Výpoveď havarijného poistenia: Pravidlá, lehoty a správny postup

Ako postupovať, keď predávate firemné auto, vyraďujete opotrebovanú dodávku z evidencie alebo vám poisťovňa na ďalší rok neprimerane zvýšila poistné? Správne podaná výpoveď havarijného poistenia si vyžaduje dodržanie striktných formálnych pravidiel. Na rozdiel od bežných spotrebiteľských služieb sa dobrovoľné zmluvné poistenie motorových vozidiel riadi presnými paragrafmi Občianskeho zákonníka a poistnými podmienkami konkrétneho poistiteľa. Ak pochybíte v označení zmluvných strán, zmeškáte zákonom predpísanú lehotu alebo použijete univerzálny dokument stiahnutý z pochybného webu, poisťovňa vašu žiadosť odmietne a poistné bude predpisovať ďalej.

Pre správcov vozových parkov, živnostníkov aj konateľov firiem znamená každé administratívne zdržanie zbytočnú finančnú stratu. Ukončenie zmluvy nie je len o odoslaní jednostranného oznámenia. Musíte vedieť, kto má podpisové právo pri financovaní cez leasing, ako sa vysporiadať s bezpodielovým spoluvlastníctvom manželov a kam presne uviesť bankové spojenie, aby vám poistiteľ bez prieťahov vrátil nespotrebované poistné. Tento sprievodca vás prevedie celým procesom krok za krokom, upozorní na riziká a prinesie prehľadné tabuľky termínov i modelový výpočet alikvotnej čiastky poistného.

Výpoveď havarijného poistenia

Kto je oprávnený podať výpoveď havarijného poistenia, ak poistník a vlastník nie sú tá istá osoba?

V praxi podnikateľov a firiem pravidelne nastáva situácia, kedy osoba zapísaná v osvedčení o evidencii vozidla ako vlastník nie je totožná s osobou, ktorá poistnú zmluvu uzavrela. Základné pravidlo poistného práva hovorí jasne: zmluvnou stranou je poistník, teda subjekt, ktorý s poisťovňou dohodol havarijné poistenie vozidla a prevzal na seba povinnosť platiť poistné. Práve poistník je primárne oprávnený disponovať s poistnou zmluvou a podať žiadosť o jej ukončenie. Ak však poistník koná bez vedomia či súhlasu skutočného vlastníka, vzniká právne zložité prostredie, ktoré môže celú agendu zablokovať.

Osobitným prípadom je situácia, kedy podnikateľ poistí vozidlo patriace inej fyzickej či právnickej osobe. Ak podáva výpoveď vlastník, ktorý nie je na zmluve uvedený ako poistník, poisťovňa výpoveď bez ďalšieho skúmania zamietne. Vlastník vozidla totiž nie je účastníkom poistného vzťahu, pokiaľ na neho práva neprešli zo zákona. Ak si situácia vyžaduje, aby ukončenie zmluvy vybavil vlastník namiesto poistníka, poistiteľ vyžaduje úradne overené plnomocenstvo alebo preukázanie zániku poistného záujmu, napríklad v nadväznosti na celkový prepis auta na nového majiteľa.

Leasingové vozidlá a súhlas financujúcej spoločnosti

Pri operatívnom aj finančnom leasingu je výlučným vlastníkom automobilu leasingová spoločnosť. Klient vystupuje iba ako nájomca a držiteľ zapísaný v dokladoch vozidla. Poistné zmluvy na leasingové autá sa spravidla uzatvárajú v dvoch režimoch. V prvom prípade je poistníkom priamo leasingová spoločnosť, ktorá poistné prefakturuje nájomcovi v mesačných splátkach. V takomto usporiadaní nemôže nájomca zmluvu sám vypovedať za žiadnych okolností. Akúkoľvek zmenu poistenia musí iniciovať a schváliť samotná leasingovka.

V druhom prípade leasingová spoločnosť umožní nájomcovi, aby si dojednal individuálnu poistku vo vlastnom mene, pričom si vyhradí vinkuláciu poistného plnenia v prospech financujúceho ústavu. Ak ako poistník podávate výpoveď na takto viazané vozidlo, poisťovňa zmluvu neukončí bez predloženia devinkulačného listu alebo písomného súhlasu leasingovej spoločnosti s ukončením poistenia. Poisťovňa má totiž zákonnú povinnosť chrániť záujmy vinkulanta. Pokiaľ financujúca inštitúcia súhlas neudelí, poistný vzťah pokračuje bez ohľadu na odoslanú žiadosť, čo platí aj pre nadväzujúce GAP poistenie vozidla, ktoré kryje stratu trhovej hodnoty.

Firemné autá: Kto koná v mene spoločnosti s ručením obmedzeným

Pri právnických osobách vznikajú chyby najčastejšie v nedostatočnom preukázaní oprávnenia konať. Ak je poistníkom spoločnosť s ručením obmedzeným, výpoveď musí podpísať štatutárny orgán podľa spôsobu konania zapísaného v Obchodnom registri SR. Ak v spoločnosti konajú napríklad dvaja konatelia spoločne, podpis iba jedného z nich robí výpoveď právne neúčinnou. Poisťovňa si údaje overuje v registri a neúplne podpísaný dokument vráti na doplnenie, čím môžete definitívne zmeškať zákonom stanovené lehoty.

Správcovia vozových parkov či vedúci dopravy často disponujú interným poverením na správu firemných vozidiel. Pre poisťovňu však interná smernica nič neznamená. Ak výpoveď podpisuje zamestnanec, musí k listu priložiť plnú moc podpísanú štatutárnym orgánom. Ak ide o úkony spojené s predajom alebo vyradením flotily, oplatí sa vopred skontrolovať aj oprávnenia na evidencii vozidiel, kde sa pri prevodoch využíva splnomocnenie na prepis auta.

Výpoveď havarijného poistenia pri spoluvlastníctve vozidla a v BSM

Pri nákupe firemných či súkromných vozidiel sa často stretávame so situáciou, kedy je automobil evidovaný na viacerých spoluvlastníkov alebo patrí do bezpodielového spoluvlastníctva manželov (BSM). V podnikateľskej sfére býva častým javom nákup úžitkového auta živnostníkom, ktorý je zároveň v manželskom zväzku, pričom automobil nie je vyňatý z BSM notárskou zápisnicou. Tieto majetkové pomery priamo zasahujú do právnej platnosti právnych úkonov súvisiacich s poistnou zmluvou.

Nesprávne posúdenie právnych vzťahov pri spoluvlastníctve vedie k zbytočným sporom. Poisťovne dôsledne preverujú, či ukončenie poistného krytia neohrozuje záujmy ostatných spolumajiteľov veci. Ak by jeden zo spoluvlastníkov zrušil poistku bez vedomia druhého a následne došlo k rozsiahlej havárii či odcudzeniu vozidla, neoprávnené zrušenie zmluvy by mohlo založiť nárok na náhradu škody medzi spoluvlastníkmi navzájom.

Hnuteľný majetok v bezpodielovom spoluvlastníctve manželov

Podľa § 145 Občianskeho zákonníka bežné veci týkajúce sa spoločného majetku môže vybavovať každý z manželov. V ostatných veciach je potrebný súhlas oboch manželov, inak je úkon neplatný. Uzatvorenie havarijného poistenia sa všeobecne považuje za bežnú správu majetku, pretože smeruje k jeho ochrane. Avšak výpoveď havarijného poistenia na vozidlo vyššej hodnoty, kde zrušením krytia vzniká riziko značnej majetkovej ujmy, môže poistiteľ vyhodnotiť ako úkon presahujúci bežnú správu.

V praxi platí: ak je poistníkom jeden z manželov a vozidlo je evidované na jeho meno, poisťovňa akceptuje výpoveď podpísanú týmto manželom. Problém nastáva, ak je držiteľom vozidla manželka, ale poistníkom je manžel. Ak manželka predloží doklad o predaji auta a požiada o zánik poistky bez účasti manžela (poistníka), poisťovňa zmluvu nezruší automaticky. Preto sa odporúča, aby pri akýchkoľvek pochybnostiach pripojili k výpovedi podpisy obaja manželia, čím sa predíde spochybneniu právneho úkonu.

Podielové spoluvlastníctvo a rozhodovanie väčšiny

Ak vozidlo vlastnia viacerí podnikatelia alebo podieloví spoluvlastníci (napríklad v pomere 1/2 a 1/2 alebo na tretiny), hospodárenie so spoločnou vecou sa spravuje väčšinou počítanou podľa veľkosti podielov v zmysle § 139 Občianskeho zákonníka. Pri rovnosti hlasov alebo nedosiahnutí väčšiny rozhoduje na návrh ktoréhokoľvek spoluvlastníka súd.

Poisťovňa pri výpovedi skúma, kto je uvedený na poistnej zmluve. Ak je poistníkom iba jeden zo spoluvlastníkov, zmluva zaväzuje jeho. Ak však dôjde k prevodu vlastníctva, na platný predaj a následný zánik poistenia je potrebný súhlas nadpolovičnej väčšiny podielov. Vzor výpovede v takomto prípade musí obsahovať presnú špecifikáciu spoluvlastníckych podielov a podpisy osôb, ktoré disponujú potrebnou väčšinou. Ak riešite zároveň povinné zmluvné poistenie, myslite na to, že postup pri zrušení PZP vyžaduje doloženie zmeny zápisu z dopravného inšpektorátu, kde musia byť vysporiadané všetky podiely.

Zánik kasko poistenia po vyradení vozidla z evidencie a ekologickej likvidácii

Vozový park každej firmy prirodzene starne, prípadne dochádza k neopraviteľným haváriám. Ak je automobil po ťažkej dopravnej nehode neopraviteľný, alebo ak ide o staré úžitkové vozidlo na konci životnosti, jediným legálnym spôsobom ukončenia jeho existencie je ekologická likvidácia na autorizovanom vrakovisku a následné vyradenie z evidencie motorových vozidiel na dopravnom inšpektoráte alebo okresnom úrade. Tento úkon je priamym zákonným dôvodom na zánik poistnej zmluvy.

Podľa Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom, kedy zanikla poistená vec. Automobil úradne zaniká dňom jeho trvalého vyradenia z evidencie na základe potvrdenia o prevzatí starého vozidla na spracovanie. Dôležité je uvedomiť si, že samotné fyzické odovzdanie auta spracovateľovi zmluvu automaticky neruší. Poisťovňa nemá prístup do online registra okamžite a bez vašej súčinnosti nemôže evidovať dátum zániku. Vzniknutú skutočnosť jej musíte bezodkladne preukázať.

Časová os a lehoty pri vyradení firemného vozidla

Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník ukladá povinnosť oznámiť zánik poistenej veci bez zbytočného odkladu. Všeobecné poistné podmienky poisťovní obvykle stanovujú lehotu do 15 dní od vyradenia vozidla pri udalostiach na území Slovenskej republiky. Ak by išlo o likvidáciu v zahraničí, poistné podmienky spravidla priznávajú lehotu do 30 dní. Zmeškanie tejto lehoty neznamená, že zmluva nezanikne spätne k dátumu vyradenia, ale poisťovňa môže požadovať úhradu poistného až do dňa, kedy sa o zániku reálne dozvedela, alebo vám zaúčtuje administratívne náklady.

Ak vozidlo nevyraďujete trvalo, ale len dočasne (napríklad z dôvodu sezónneho využitia stavebných mechanizmov), poistenie automaticky nezaniká, pokiaľ to nie je vyslovene dohodnuté v zmluve. Špecifický režim platí pre povinnosti držiteľa dočasne vyradeného vozidla, kde kasko zmluva môže naďalej bežať s obmedzeným krytím (napríklad len pre riziká živlu a krádeže v garáži), alebo je potrebné podať samostatnú písomnú žiadosť o dočasné prerušenie poistenia.

Modelový výpočet vrátenia nespotrebovaného poistného

Ak poistenie zanikne pred uplynutím dohodnutého poistného obdobia, poistiteľovi patrí poistné len do dňa zániku poistenia. Zvyšná časť zaplatenej sumy predstavuje takzvané nespotrebované poistné (alikvotnú časť), na ktorého vrátenie má poistník zákonný nárok podľa § 803 Občianskeho zákonníka. Výnimkou sú situácie, kedy počas daného poistného obdobia nastala poistná udalosť, pri ktorej vznikla povinnosť poistiteľa poskytnúť poistné plnenie v rozsahu totálnej škody. V takom prípade poistiteľovi podľa zákona patrí poistné za celé poistné obdobie.

Pozrime sa na konkrétny modelový príklad firemného vozidla Škoda Octavia, kde spoločnosť zaplatila ročné poistné vopred:

• Dojednané ročné havarijné poistné: 730 €
• Dátum začiatku poistného obdobia: 1. január [year]
• Plánovaný koniec poistného obdobia: 31. december [year] (bežný rok má 365 dní)
• Denná sadzba poistného: 730 € / 365 dní = 2,00 € na deň
• Dátum ekologickej likvidácie a vyradenia z evidencie: 20. máj [year]
• Počet dní, počas ktorých bolo vozidlo poistené: 140 dní (od 1. 1. do 20. 5.)
• Spotrebované poistné za 140 dní: 140 dní × 2,00 € = 280 €
• Nespotrebované poistné na vrátenie: 730 € – 280 € = 450 €

Poisťovňa je povinná poukázať sumu 450 € na účet poistníka. Ak by bola na zmluve evidovaná fixná spoluúčasť (napríklad vo výške 166 €) alebo dohodnutá franšíza vo výške 199 €, tieto zmluvné parametre sa uplatňujú výlučne pri likvidácii škôd, nie pri zúčtovaní nespotrebovaného poistného. Pokiaľ na vozidle bežalo aj pripoistenie batožiny s limitom 2 000 € alebo GAP poistenie vozidla, zúčtovanie prebieha pre každú zložku poistenia podľa rovnakého alikvotného princípu.

Aké chyby vo vzoroch z internetu ohrozujú výpoveď havarijného poistenia?

Mnoho podnikateľov v snahe ušetriť čas stiahne z internetu prvý bezplatný vzorový formulár a bez hlbšej kontroly ho vytlačí. Komerčné portály si za predvyplnené dokumenty účtujú napríklad 3,90 € bez DPH, pričom bezplatné verzie často obsahujú zastarané právne formulácie. Nekvalitný vzor je najčastejším dôvodom, prečo je výpoveď havarijného poistenia vyhlásená za neplatnú. Poisťovne evidujú tisíce odmietnutých výpovedí ročne len preto, že podanie vykazovalo formálne nedostatky alebo bolo doručené po lehote.

Najvážnejším omylom je zámena výpovede povinného zmluvného poistenia s kaskom. Zatiaľ čo zánik zodpovednostnej poistky sa riadi osobitným zákonom č. 381/2001 Z. z., kasko spadá pod Občiansky zákonník. Ak použijete vzor určený pre PZP a odvoláte sa na nesprávny paragraf, právne oddelenie poisťovne môže takéto podanie vyhodnotiť ako nezrozumiteľné. Taktiež platí, že ak máte dohodnuté PZP plus kasko na jednej zmluve, vo výpovedi musíte presne špecifikovať, či rušíte celú združenú zmluvu, alebo len jej havarijnú časť.

Zmätočná identifikácia zmluvy a chýbajúci právny dôvod

Výpoveď je jednostranný právny úkon, ktorý musí byť určitý a zrozumiteľný. Každé zlyhanie v identifikácii vozidla alebo zmluvy dáva poisťovni dôvod dokument odložiť. Čo v žiadosti nesmie chýbať?

• Číslo poistnej zmluvy: Častou chybou je uvedenie čísla návrhu zmluvy namiesto definitívneho čísla poistky, alebo zámena s variabilným symbolom pre platby.
• Identifikácia vozidla: Uveďte nielen evidenčné číslo vozidla (EČV), ale predovšetkým identifikačné číslo vozidla (VIN). Pri nových autách či dovozoch pred pridelením značiek je VIN jediným nespochybniteľným identifikátorom.
• Zákonný dôvod ukončenia: Ak ide o výpoveď ku koncu poistného obdobia podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka, netreba uvádzať subjektívne dôvody. Musí však byť jasne napísané, že zmluvu vypovedáte ku dňu výročia. Ak ide o zánik pre predaj či vyradenie, dôvod je povinný a musí byť doložený prílohou.
• Podpis poistníka: Obyčajný e-mail bez zaručeného elektronického podpisu alebo bez naskenovaného dokumentu s vlastnoručným podpisom poisťovne neakceptujú.

Veľkým úskalím je počítanie času. Zákon stanovuje, že riadna výpoveď musí byť poisťovni doručená najmenej šesť týždňov (42 kalendárnych dní) pred uplynutím poistného obdobia. Rozhodujúci je deň, kedy list fyzicky prevezme podateľňa poistiteľa, nie deň, kedy ste ho podali na pošte. Ak výpoveď pošlete v 43. deň doporučene, ale na pošte zostane ležať cez víkend a poisťovňa ju zapíše až v 40. deň pred výročím, zmluva pokračuje ďalší rok. Z tohto dôvodu sa odporúča posielať dokument s dostatočným predstihom alebo využiť zabezpečenú klientsku zónu, ak ju poisťovňa na tento účel prevádzkuje.

Postup krok za krokom pre bezchybné ukončenie poistnej zmluvy

Aby ste predišli prieťahom pri správe firemných áut, držte sa tohto overeného postupu, ktorý zaručí hladký priebeh ukončenia zmluvného vzťahu:

1. Kontrola zmluvných podmienok a výročného dňa: Zistite presný dátum začiatku poistenia z poistnej zmluvy (nie dátum podpisu). Vypočítajte si termín šesť týždňov pred výročím. Ak vám poisťovňa poslala predpis na ďalší rok s navýšenou cenou (musí tak urobiť najneskôr 10 týždňov pred výročím), máte právo podať výpoveď do 1 mesiaca od doručenia tohto oznámenia.
2. Vypracovanie písomnej výpovede: Použite overený formát, do ktorého presne vpíšete obchodné meno firmy, IČO, sídlo, číslo zmluvy, EČV a VIN kód vozidla. Jasne formulujte text: „Vypovedám poistnú zmluvu číslo… ku koncu poistného obdobia podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka.“
3. Doplnenie bankových údajov: Priamo do tela listu uveďte medzinárodné číslo bankového účtu (IBAN) pre vrátenie prípadného preplatku poistného.
4. Podpísanie oprávnenou osobou: Zabezpečte podpis konateľa, štatutára alebo splnomocnenej osoby podľa zápisu v registri.
5. Zabezpečenie dokladov o doručení: List odošlite ako doporučenú zásielku s doručenkou. Podací lístok a doručenku s pečiatkou prijatia poistiteľa starostlivo archivujte. Právne oddelenie poistiteľa akceptuje len jednoznačný dôkaz o včasnom doručení.

Ak ukončujete poistku z dôvodu prechodu k inému poskytovateľovi, nezabudnite v predstihu zabezpečiť nové krytie. Jazda bez platného kaska síce nie je nezákonná ako pri povinnom zmluvnom poistení, no pri drahších vozidlách vystavuje firmu okamžitému riziku neprimeranej finančnej straty, čo detailnejšie popisuje komplexné poistenie auta a jeho nastavenie.

Kam uviesť IBAN a ako predísť zadržaniu preplatku poisťovňou

Prekvapivo častou chybou podnikateľov je opomenutie bankového spojenia pri koncipovaní výpovedného listu. Mnoho poistníkov predpokladá, že poisťovňa im automaticky vráti nespotrebovanú časť poistného na účet, z ktorého odchádzali platby trvalým príkazom. Tento predpoklad je mylný. Bankové systémy poisťovní z bezpečnostných dôvodov a v súlade so zásadami GDPR nevracajú finančné prostriedky na účty identifikované len z prichádzajúcich platieb, najmä ak išlo o platby poštovou poukážkou, cez platobnú bránu alebo z účtu tretej strany.

Ak v písomnom oznámení neuvediete číslo účtu vo formáte IBAN, poistiteľ zaeviduje zánik zmluvy, vypočíta alikvotnú čiastku, no finančné prostriedky zostanú deponované na jeho internom zbernom účte ako nevyplatený preplatok. Následne vás poisťovňa vyzve poštou na doplnenie údajov, čím sa celý proces predĺži o celé týždne či mesiace. Pri správe firemných financií ide o zbytočne viazanú likviditu.

Zúčtovanie nespotrebovaného poistného a bankové spojenie

Číslo účtu uveďte priamo v texte žiadosti v osobitnom odseku: „Žiadam o poukázanie nespotrebovaného poistného na bankový účet vedený v tvare IBAN: SKXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX.“ Ak je poistníkom právnická osoba, účet musí byť vedený na meno tejto spoločnosti. Poukázanie preplatku firemného poistenia na súkromný účet konateľa poisťovňa odmietne, pokiaľ jej nie je doložené písomné čestné vyhlásenie s úradne overeným podpisom.

Pred odoslaním žiadosti o vrátenie peňazí si overte, či na danej poistnej zmluve neevidujete nedoplatok z predchádzajúcich období. Poisťovňa má právo jednostranne započítať akýkoľvek existujúci dlh na poistnom voči vášmu nároku na vrátenie alikvotnej čiastky. Ak napríklad požadujete vrátenie 450 € za neuplynuté obdobie, no meškáte s doplatkom 100 € za administratívne poplatky či staršiu splátku, na účet vám príde iba zostatok 350 €. Dôkladná evidencia platieb chráni pred nepríjemnými prekvapeniami aj vtedy, ak využívate kombinované poistenie vozidla na jednej zmluve.

Pokiaľ prechádzate s celým vozovým parkom do inej poisťovne, nezabudnite si vyžiadať potvrdenie o škodovom priebehu. Bezškodový priebeh je kľúčovým faktorom pre priznanie maximálneho bonusu a zníženie sadzby u nového poistiteľa. Renomované ústavy, ako napríklad poistenie auta v ČSOB Poisťovni, vyžadujú presnú históriu škôd za predchádzajúce roky, aby mohli uplatniť zvýhodnené vstupné sadzby pre firemných klientov. Podobne prísne pravidlá uplatňuje aj trh pri posudzovaní rizík pre špecifické doplnkové krytia, medzi ktoré patrí limit náhrady spoluúčasti v GAP zmluve.

V prípade, že bola zmluva uzatvorená cez internet alebo telefón, máte podľa zákona právo na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku v lehote 14 dní bez udania dôvodu. V tomto prípade poistiteľ vracia zaplatené poistné v plnej výške, znížené len o sumu zodpovedajúcu dňom, kedy bolo vozidlo reálne poistené. Aj pri tomto postupe je bezchybne uvedený IBAN základným predpokladom na to, aby boli peniaze pripísané späť na váš účet do zákonom stanovenej lehoty 15 dní.

Často kladené otázky k výpovedi poistenia

Môžem podať výpoveď havarijného poistenia kedykoľvek počas roka len preto, že je drahé?
Nie. Havarijné poistenie nemožno ukončiť bez udania dôvodu uprostred poistného obdobia. Bezdôvodná výpoveď je možná výlučne ku koncu poistného obdobia, pričom žiadosť musí byť doručená poisťovni najmenej šesť týždňov pred výročným dňom. Počas roka možno zmluvu zrušiť len pri zániku poistného záujmu (predaj, krádež, vyradenie z evidencie), do dvoch mesiacov od jej uzavretia, pri nesúhlase so zvýšením ceny alebo po likvidácii poistnej udalosti.

Stačí, ak výpoveď odošlem poštou v 42. deň pred výročím zmluvy?
Nestačí. Zákon č. 40/1964 Zb. vyžaduje, aby bola výpoveď v lehote šiestich týždňov doručená poistiteľovi. Dátum poštovej pečiatky z podacej pošty nie je smerodajný. Ak podáte list na pošte v 42. deň, poisťovni bude doručený až v 40. alebo 39. deň pred výročím. Poistiteľ výpoveď zamietne ako oneskorenú a poistná zmluva bude automaticky pokračovať ďalší rok.

Zruší sa výpoveďou havarijného poistenia automaticky aj moje PZP?
Nie, nezruší. Havarijné poistenie (kasko) a povinné zmluvné poistenie (PZP) predstavujú dva samostatné právne vzťahy, a to aj v prípade, ak sú uzatvorené v tej istej poisťovni alebo uvedené na jednom zmluvnom tlačive. Pre ukončenie povinného poistenia musíte podať samostatnú výpoveď podľa zákona č. 381/2001 Z. z., inak vám na PZP vznikne dlh.

Čo sa stane s nespotrebovaným poistným, ak bolo na aute nahlásené poistné plnenie?
Ak išlo o čiastkovú škodu a auto bolo opravené, poistiteľ vám pri predaji či vyradení vozidla vráti alikvotnú časť poistného za zvyšok obdobia. Ak však na vozidle vznikla totálna škoda a poisťovňa vyplatila plnenie zodpovedajúce celej časovej cene vozidla, podľa § 803 Občianskeho zákonníka patrí poistiteľovi poistné za celé dohodnuté poistné obdobie a preplatok sa nevracia.