Ako poistiť garáž: kompletný sprievodca ochranou stavby a vybavenia

Vraciate sa večer domov, stlačíte diaľkový ovládač garážovej brány a namiesto zaparkovania zistíte, že zo stropu po búrke tečie voda priamo na regály s drahým náradím. V takej chvíli si väčšina majiteľov uvedomí, že vlastne netuší, či ich poistná zmluva chráni samotnú budovu, alebo aj veci uložené vnútri. Správne nastavené poistenie garáže pritom dokáže predísť sporom s likvidátormi a ochrániť vašu peňaženku pred nečakanými výdavkami v tisícoch eur.

Mnoho motoristov a majiteľov rodinných domov žije v mylnom presvedčení, že ak majú poistený dom, automaticky majú bez starostí vyriešené všetko na pozemku. Iní zasa predpokladajú, že v poistke stavby je zahrnuté aj zaparkované auto. Realita poistného trhu je však odlišná. Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v paragrafoch 788 až 828 stanovuje všeobecné pravidlá poistných zmlúv, no konkrétny rozsah krytia si každá poisťovňa určuje vo svojich poistných podmienkach. Garáž môže stáť na rovnakom pozemku ako dom, môže ísť o samostatnú radovú garáž na opačnom konci mesta, alebo o garážový box v suteréne bytového domu podľa zákona č. 182/1993 Z. z. o vlastníctve bytov a nebytových priestorov. Každá z týchto situácií si vyžaduje odlišný prístup.

Rozdiel medzi poistením stavby garáže a poistením jej vybavenia

Základom správneho poistného krytia je pochopenie hranice medzi stavbou a hnuteľným majetkom. V praxi sa neustále stretávame s tým, že klienti tieto dva pojmy zamieňajú. Ak spadne strecha v dôsledku ťarchy snehu, škodu rieši poistenie stavby ako nehnuteľnosti. Ak však zlodej vypáči zámok a odnesie si sadu letných pneumatík, kosačku a vŕtačky, ide o poistnú udalosť z poistenia domácnosti. Pre komplexnú ochranu je preto ideálne mať dojednané komplexné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, ktoré oba tieto svety spája do jedného funkčného celku.

Ak máte garáž na rovnakom pozemku ako rodinný dom, poisťovne ju spravidla evidujú ako vedľajšiu stavbu. V takom prípade býva stavba krytá automaticky, no len do určitého limitu z poistnej sumy hlavnej budovy. Štandardný sublimit krytia vedľajších stavieb predstavuje 20 % z poistnej sumy hlavnej nehnuteľnosti. Pri dome poistenom na 200 000 eur to znamená, že všetky vedľajšie stavby dohromady – teda garáž, záhradný domček, ploty aj altánok – majú spoločné krytie maximálne do výšky 40 000 eur. Podrobnejšie sme túto problematiku rozobrali v texte zameranom na poistenie vedľajších stavieb na pozemku. Ak však vlastníte modernú dvojgaráž s dielňou v hodnote 50 000 eur, tento limit vám stačiť nebude a vzniká nebezpečné podpoistenie nehnuteľnosti.

Stavba ako nehnuteľnosť verzus hnuteľné veci v garáži

Kým poistenie nehnuteľnosti chráni pevné súčasti – základy, obvodové múry, strešnú krytinu, odkvapy, okná a pevnú elektroinštaláciu s pohonom brány –, vybavenie garáže patrí do kategórie hnuteľného majetku. Ak chcete vedieť, ako presne poisťovne posudzujú tieto hranice, pozrite si podrobný rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti. Veci uložené v garáži, ktorá stojí na rovnakej adrese ako trvale obývaný dom, spadajú pod poistku domácnosti automaticky, no opäť s uplatnením sublimitov pre neobytné priestory.

Pokiaľ ide o radovú garáž situovanú mimo vášho trvalého bydliska, situácia sa komplikuje. Na takúto stavbu musíte uzatvoriť samostatnú poistnú zmluvu pre nehnuteľnosť. Ak v nej chcete mať poistené aj náradie či bicykle, musíte si overiť, či vaša domáca poistka kryje veci mimo miesta poistenia. V štandardných podmienkach býva sublimit pre veci uskladnené v garáži mimo miesta hlavného poistenia obmedzený na 20 % z poistnej sumy domácnosti, prípadne je stanovený pevným limitom pre riziko krádeže a lúpeže na úrovni 2 500 eur.

Prečo krytie garáže nezahŕňa zaparkované motorové vozidlo

Najčastejším a finančne najdrahším omylom majiteľov garáží je predpoklad, že ak zhorí garáž, poisťovňa zaplatí aj auto zaparkované vnútri. Tento predpoklad je úplne nesprávny. Motorové vozidlá podliehajúce evidencii na dopravnom inšpektoráte sú z poistenia nehnuteľnosti aj z poistenia domácnosti striktne vylúčené. Ak v garáži vypukne požiar a zničí stavbu aj s vozidlom, z poistky nehnuteľnosti dostanete peniaze len na obnovu samotnej budovy.

Škodu na motorovom vozidle kryje výhradne jeho vlastné havarijné poistenie. Nezáleží na tom, či auto poškodila spadnutá omietka, zrútený krov po víchrici, alebo skrat na elektroinštalácii garážovej brány. Ak vozidlo nemá havarijnú poistku, celá finančná strata zostáva na pleciach majiteľa auta. Výnimkou je situácia, keď garáž patrí inej osobe a škodu na vašom aute spôsobila zanedbaná údržba stavby – vtedy je možné žiadať náhradu z poistenia zodpovednosti za škodu vlastníka nehnuteľnosti.

Pre lepšiu orientáciu v tom, ktorá poistná zmluva rieši konkrétne nepríjemnosti, vám pomôže nasledujúci prehľad bežných životných situácií.

Situácia	Čo platí / čo robiť
Požiar zničí stavbu garáže aj s osobným autom vo vnútri	Stavbu uhradí poistenie nehnuteľnosti, škodu na vozidle kryje výhradne havarijné poistenie auta.
Zlodej vypáči bránu a odcudzí sadu pneumatík, náradie a bicykel	Plnenie sa vypláca z poistenia domácnosti; podmienkou je privolanie polície a prekonanie bezpečnostných zámkov.
Ťarchou snehu sa preborí strecha samostatne stojacej garáže	Škodu na konštrukcii rieši poistenie stavby; uplatňuje sa živelné krytie vedľajších stavieb do dohodnutého limitu.
Spodná voda zaplaví montážnu jamu a poškodí podlahu garáže	Platí obmedzené krytie; väčšina poisťovní uplatňuje na škody spodnou vodou limit 300 eur.
Skrat v pohone garážovej brány zničí elektromotor	Udalosť spadá pod poistenie nehnuteľnosti s pripoistením skratu elektromotorov, limit býva často 1 000 eur.

Ako riešiť poistenie garáže bez súpisného čísla a listu vlastníctva?

Mnoho samostatne stojacich garáží, najmä v záhradkárskych oblastiach, na dvoroch starších domov alebo v radovej zástavbe z minulého storočia, nemá pridelené vlastné súpisné číslo. Často sa stáva, že drobná stavba nie je vôbec zapísaná na liste vlastníctva, hoci fyzicky stojí desiatky rokov a majiteľ k nej má platné stavebné povolenie či ohlásenie drobnej stavby. V takýchto chvíľach klienti často váhajú, či je poistenie garáže v legálnej rovine vôbec možné.

Odpoveď znie áno, no vyžaduje si to dôslednú prípravu podkladov. Poisťovňa neskúma katastrálny stav s takou prísnosťou ako banka pri poskytovaní hypotéky, no pri vzniku poistnej udalosti musíte jednoznačne preukázať dve veci: že daná stavba skutočne existuje v deklarovanom stave a že k nej máte vlastnícke alebo iné oprávnené užívacie právo. Ak garáž stojí na vašom pozemku, no nie je zakreslená na katastrálnej mape, poisťovňa ju poistí na základe parcelného čísla pozemku a presnej adresy hlavnej stavby. Špecifické postupy pri vedľajších hospodárskych objektoch nájdete aj v článku o tom, ako funguje krytie hospodárskych budov v poistení nehnuteľnosti.

Spôsob identifikácie nehnuteľnosti v poistnej zmluve

Pri dojednávaní poistnej zmluvy na nehnuteľnosť bez súpisného čísla sa v zmluve využíva alternatívna identifikácia. Namiesto čísla domu sa uvedie číslo parcely registra C alebo E, katastrálne územie a GPS súradnice. Rozhodujúcim dokladom preukazujúcim legálnosť stavby môže byť ohlásenie drobnej stavby potvrdené obcou, kúpna zmluva k pozemku, na ktorom stavba stála v čase prevodu, alebo znalecký posudok. Rovnako dôležitá je aktuálna fotodokumentácia, ktorú odporúčame vyhotoviť ešte pred podpisom zmluvy.

Ak uzatvárate poistnú zmluvu pre nehnuteľnosť, ktorá nemá samostatný list vlastníctva, postupujte podľa nasledujúcich overených krokov:

1. Zistite parcelné číslo pozemku: Otvorte katastrálny portál a vyhľadajte parcelu, na ktorej garáž stojí, vrátane presného označenia registra (register C-KN alebo E-KN) a katastrálneho územia.
2. Dohľadajte nadobúdací doklad: Pripravte si doklad preukazujúci vaše vlastníctvo – kúpnu zmluvu, darovaciu zmluvu, dedičské rozhodnutie alebo doklad o ohlásení drobnej stavby stavebnému úradu.
3. Vyhotovte detailnú fotodokumentáciu: Odfotografujte garáž zo všetkých štyroch strán, zaznamenajte typ strešnej krytiny, napojenie na terén a stav vjazdovej brány i okien.
4. Zamerajte pôdorysné rozmery: Pre stanovenie adekvátnej poistnej sumy odmerajte vonkajšie rozmery. Pre jedno vozidlo sa odporúča minimálny vnútorný rozmer 3,5 m šírka a 6 m dĺžka, čo slúži ako základ pre výpočet reprodukčnej hodnoty.
5. Uveďte doplnkovú identifikáciu do poistnej zmluvy: Požiadajte sprostredkovateľa alebo poisťovňu, aby do poznámky v zmluve zapísala presný popis umiestnenia stavby na pozemku, čím predídete nejasnostiam pri likvidácii škody.

Montovaná garáž na doske alebo pätkách: čo platí pre poistenie garáže?

V posledných rokoch rastie popularita montovaných plechových či sendvičových garáží. Sú cenovo dostupné, ich výstavba trvá niekoľko hodín a poskytujú solídnu ochranu pred počasím. Z hľadiska poistenia však narážajú na zásadnú definíciu nehnuteľnosti podľa Občianskeho zákonníka: nehnuteľnosťou je stavba spojená so zemou pevným základom. Práve spôsob ukotvenia stavby rozhoduje o tom, či je vaša montovaná garáž vôbec poistiteľná ako stavba, alebo ju poisťovňa pri škodovej udalosti označí za dočasný prístrešok bez nároku na plnenie.

Kým murovaná stavba má hlboké základové pásy automaticky, pri montovanej konštrukcii volia majitelia rôzne riešenia základov. Rozdiel medzi celistvou železobetónovou základovou doskou a bodovými betónovými pätkami predstavuje pre poistenie garáže kľúčový technický parameter, ktorý priamo ovplyvňuje likvidáciu poistnej udalosti pri víchrici, povodni či krupobití.

Pevné spojenie so zemou ako základná podmienka krytia

Ak je montovaná konštrukcia osadená len na voľne položenej zámkovej dlažbe alebo uchytená do zeme oceľovými roxormi či zemnými vrutmi, likvidátor poisťovne takúto stavbu v drvivej väčšine prípadov odmietne uznať ako nehnuteľnosť. Pri silnom vetre hrozí prevrátenie alebo odfúknutie celej konštrukcie, čo poisťovne považujú za dôsledok absencie pevných základov, nie za živelnú škodu na stavbe. Opatrnosť pri stanovení hodnoty je na mieste aj pri iných neštandardných objektoch, kde hrozí nesprávne určená poistná suma chaty a podpoistenie stavby.

Kotvenie do základovej dosky pomocou certifikovaných chemických kotiev alebo oceľových kotviacich uholníkov spĺňa technické aj právne náležitosti pevného spojenia so zemou. Bodové pätky v nezamŕzajúcej hĺbke sú akceptovateľným kompromisom, no nesú so sebou riziká podfúknutia podlahy či nerovnomerného sadania podložia.

Kotvenie do základovej dosky	Bodové kotvenie do pätiek
Jednoznačné splnenie podmienky pevného spojenia so zemou podľa Občianskeho zákonníka	Časté spory s likvidátorom o to, či ide o trvalú stavbu alebo dočasný mobilný objekt
Maximálna odolnosť voči vztlaku vetra a víchrici pri použití chemických kotiev	Riziko vytrhnutia kotiev z pätky pri extrémnych nárazoch vetra a preborení konštrukcie
Vynikajúca ochrana uskladnených vecí pred vzlínajúcou vlhkosťou a hlodavcami	Nutnosť dodatočného riešenia podlahy, kadiaľ môže unikať teplo alebo prenikať voda
Hladký priebeh poistného plnenia pri akejkoľvek živelnej udalosti bez krátenia	Riziko krátenia poistného plnenia pre nedostatočné technické zabezpečenie základov
Vyššie počiatočné finančné náklady na výkopové práce a betónovú zmes	Nižšia obstarávacia cena, no výrazne vyššie riziko neuznania poistnej udalosti

Aké veci sú vylúčené z krytia pri poistení garáže?

Garáž často slúži ako odkladisko vecí, ktoré sa nezmestili do bytu či domu. Popri kosačke, záhradnom nábytku a zimných pneumatikách v nej majitelia nezriedka uskladňujú staršiu elektroniku, stavebný materiál, náradie za tisíce eur, ba dokonca poľovnícke vybavenie či zásoby tovaru na podnikanie. Je však nevyhnutné pri uzatváraní zmluvy na poistenie garáže brať do úvahy poistné podmienky, ktoré presne špecifikujú, na aké kategórie predmetov sa krytie nevzťahuje vôbec, alebo len do prísne limitovanej sumy.

Poisťovne vnímajú neobývané priestory a garáže ako miesta so zvýšeným rizikom vlámania. Preto všeobecné poistné podmienky obsahujú takzvané výluky z poistenia. V praxi to znamená, že aj keď máte dojednané krytie krádeže vlámaním, za určité druhy vecí vám poisťovňa v prípade ich odcudzenia nevyplatí ani cent. Pre úplný obraz o tom, ako poisťovne pristupujú k rizikám, si prečítajte, aké sú najčastejšie výluky pri poistení domu a vedľajších priestorov.

Zoznam vecí vylúčených z poistného krytia

Vo všeobecných poistných podmienkach väčšiny poisťovní pôsobiacich na slovenskom trhu nájdete zhodný zoznam predmetov, ktoré sú z krytia v garážach a nebytových priestoroch vylúčené. Ak v garáži tieto predmety uskladňujete, robíte tak na vlastné riziko:

• Hotovosť, ceniny a vkladné knižky: Žiadne bankovky, mince, stravné lístky, diaľničné známky ani cenné papiere ponechané v garáži nie sú poistené.
• Drahé kovy, šperky a klenoty: Zlato, striebro, investičné tehličky či zbierky mincí v garážovom priestore poisťovňa nepreplatí ani pri uložení v trezore.
• Zbrane a strelivo: Poľovnícke, športové či zberateľské zbrane patria výhradne do certifikovanej zbraňovej skrine v obytnej časti nehnuteľnosti, v garáži sú z poistenia vyňaté.
• Elektronika a výpočtová technika: Televízory, notebooky, monitory či herné konzoly uskladnené v škatuliach v garáži nie sú chránené proti krádeži ani vlhkosti.
• Zásoby tovaru na podnikateľské účely: Tovar určený na predaj či materiál na živnosť patrí pod špecializované poistenie skladových zásob a súkromná poistka domácnosti ho nekryje.
• Umelecké diela a zbierky: Obrazy, sochy či historické predmety mimoriadnej hodnoty vyžadujú špeciálny poistný režim v klimatizovanom a riadne zabezpečenom obytnom priestore.

Ak v priestoroch domu či garáže parkujete novodobé dopravné prostriedky, oplatí sa pozrieť, za akých podmienok je krytá kolobežka v poistení domácnosti, keďže pre jednostopové elektrické vozidlá platia osobitné pravidlá. Všeobecný prehľad o tom, čo všetko zahŕňajú bežné balíky krytia, poskytuje sprievodca pre krytie a výluky poistenia domácnosti.

Bezpečnostné nároky na zámky a prekonanie prekážky

Pri krádeži vlámaním nestačí, že boli veci odcudzené. Základnou podmienkou pre vznik nároku na poistné plnenie je preukázateľné prekonanie prekážky. Ak zlodej vošiel cez pootvorené vetracie okienko alebo cez bránu, ktorú ste zabudli zamknúť na kľúč, poisťovňa plnenie zamietne z dôvodu nedbanlivosti. Každá poisťovňa má presné tabuľky zabezpečenia, ktoré určujú, aký zámok musíte mať, aby vám vyplatila určitú sumu. Podrobné zásady ochrany nájdete v článku o tom, aké sú požiadavky poisťovní na zabezpečenie majetku.

Bežný visiaci zámok spravidla postačuje len na krytie škôd do výšky 1 000 až 1 500 eur. Ak v garáži parkujete drahé bicykle a skladujete profesionálne náradie, vstupná brána musí byť osadená bezpečnostným uzamykacím systémom s cylindrickou bezpečnostnou vložkou minimálne 3. bezpečnostnej triedy s prekrytím proti rozlomeniu a odvŕtaniu. Pri škodách presahujúcich 5 000 eur už poisťovne často vyžadujú napojenie priestoru na elektronický zabezpečovací systém (EZS) s hlásením na mobilný telefón alebo pult centrálnej ochrany. Rovnako pamätajte, že pri akomkoľvek vlámaní musíte bezodkladne privolať Policajný zbor SR a vyžiadať si policajný protokol, inak likvidátor poistnú udalosť neuzavrie.

Voľba spoluúčasti a jej vplyv na ročné poistenie garáže

Spoluúčasť je finančná čiastka, ktorou sa poistený podieľa na likvidácii každej poistnej udalosti. Ide o dôležitý nástroj, ktorý priamo ovplyvňuje výšku pravidelného poistného. Mnoho ľudí si automaticky volí poistnú zmluvu s nulovou spoluúčasťou v nádeji, že poisťovňa zaplatí každú drobnú ryhu či rozbité sklo. Z finančného hľadiska to však nemusí byť najvýhodnejšia stratégia.

Poisťovne ponúkajú štandardne voliteľnú výšku spoluúčasti na úrovni 0 eur, 50 eur alebo 100 eur. Pri nulovej spoluúčasti musí poisťovňa kalkulovať s vysokými administratívnymi nákladmi na likvidáciu bagateľných škôd, čo premieta do základnej sadzby poistného. Výberom rozumnej spoluúčasti môžete ušetriť na ročnej platbe nemalé prostriedky, pričom poistka stále plní svoju hlavnú úlohu – chráni vás pred likvidačnými škodami veľkého rozsahu.

Porovnanie výšky spoluúčasti a úspory na poistnom

Predstavme si samostatnú murovanú garáž s poistnou sumou stavby 20 000 eur a vybavením poisteným na 5 000 eur. Ak zvolíte nulovú spoluúčasť, ročné poistné sa bude pohybovať na úrovni okolo 65 eur. Pri voľbe spoluúčasti vo výške 50 eur klesne ročná platba približne na 52 eur. Ak sa rozhodnete pre spoluúčasť 100 eur, ročné poistné môže klesnúť na úroveň približne 42 eur.

Za desať rokov bezškodového priebehu ušetríte pri spoluúčasti 100 eur viac ako 230 eur na poistnom. Ak by vás za túto dekádu postihla jedna menšia škoda, napríklad rozbité okno v hodnote 150 eur, zaplatíte zo svojho 100 eur, no z celkového pohľadu ste stále v pluse vďaka ušetrenému poistnému. Spoluúčasť by ste mali nastaviť tak, aby jej výška neohrozila váš rodinný rozpočet v prípade nečakanej udalosti, no zároveň vám zbytočne nepredražovala každoročné fixné výdavky.

V zmluvách sa môžete stretnúť aj s pojmom integrálna franšíza. Rozdiel oproti klasickej spoluúčasti spočíva v tom, že ak škoda presiahne dohodnutú hranicu franšízy (napríklad 100 eur), poisťovňa vyplatí plnenie v plnej výške bez akéhokoľvek odpočtu. Ak je však škoda nižšia ako stanovená suma, celé bremeno znáša poistený.

Daň z poistenia vo výške 8 % a najčastejšie otázky z praxe

Každý, kto platí poistenie majetku na Slovensku, sa stretáva s daňovým zaťažením neživotného poistenia. V zmysle zákona č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia platí pre poistenie nehnuteľnosti a poistenie majetku sadzba dane z poistenia vo výške 8 %. Táto daň sa nevzťahuje len na nové zmluvy, ale je pevnou súčasťou každého ročného predpisu poistného pre všetky existujúce poistné zmluvy neživotného poistenia.

Daň odvádza štátu priamo poisťovňa, no v konečnom dôsledku ju v plnej výške platí poistník ako súčasť fakturovanej ceny. Keď vám príde predpis na úhradu poistného na ďalšie poistné obdobie, konečná cena za poistenie garáže zahŕňa nielen rizikové poistné a správne poplatky, ale aj týchto zákonných osem percent, ktoré smerujú do štátneho rozpočtu.

Ako štátna daň z poistenia ovplyvňuje konečnú cenu

Pri ročnom poistnom na úrovni 50 eur bez dane tvorí samotná 8 % daň čiastku 4 eurá, takže klient zaplatí výsledných 54 eur. Hoci ide pri jednotlivých zmluvách o zdanlivo zanedbateľné sumy, pri kombinácii viacerých poistiek majetku – dom, garáž, chata, domácnosť a zodpovednosť – už daňové zaťaženie tvorí citeľnú položku rodinného rozpočtu. Pre porovnanie, pri rekreačných nehnuteľnostiach platia identické daňové pravidlá, o čom sa môžete dočítať v texte o tom, ako funguje poistenie rekreačného objektu v praxi.

Okrem daňových povinností je nutné poznať aj lehoty, ktoré pre poistné zmluvy stanovuje Občiansky zákonník. Tieto termíny sú záväzné pre obe zmluvné strany:

• Výpoveď ku koncu poistného obdobia: Poistnú zmluvu môžete vypovedať najneskôr 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Ak túto lehotu zmeškáte čo i len o jeden deň, zmluva sa automaticky predlžuje o ďalší rok.
• Výpoveď po uzavretí novej zmluvy: Zmluvu máte právo vypovedať do 2 mesiacov od jej uzavretia, pričom výpovedná lehota je 8 dní.
• Splatnosť poistného plnenia: Poistné plnenie je splatné do 15 dní po tom, čo poisťovňa skončila vyšetrenie potrebné na zistenie rozsahu škody.
• Preddavok na plnenie: Ak vyšetrenie trvá dlho, poisťovňa je povinná poskytnúť primeraný preddavok do 1 mesiaca od oznámenia poistnej udalosti, ak o to poistený požiada.
• Zánik poistenia pre neplatenie: Poistenie zanikne, ak bežné poistné nie je zaplatené do 1 mesiaca od doručenia písomnej výzvy poisťovne na zaplatenie.

Pri inštalácii moderných energetických zariadení nezabúdajte prehodnotiť celkovú zmluvu; užitočné informácie prináša rozbor na tému výluky pri poistení fotovoltiky. Ak odchádzate na dlhší čas z domu, overte si tiež správne zabezpečenie a poistenie domu pred odchodom na dovolenku.

Často kladené otázky o poistení garáže

Je garáž automaticky poistená v rámci poistenia rodinného domu?
Áno, ak stojí na rovnakom pozemku ako rodinný dom a je evidovaná ako vedľajšia stavba. Krytie je však obmedzené sublimitom, ktorý štandardne predstavuje 20 % z poistnej sumy hlavnej stavby. Ak máte drahšiu garáž, musíte požiadať o jej individuálne pripoistenie na vyššiu sumu.

Ako mám poistiť radovú garáž na inej adrese v meste?
Na garáž stojacu mimo miesta vášho bydliska musíte uzatvoriť samostatnú poistnú zmluvu na nehnuteľnosť. V zmluve sa presne identifikuje adresa, parcelné číslo a súpisné číslo nebytového priestoru. Zariadenie vnútri je potrebné pripoistiť buď v rámci tejto zmluvy, alebo rozšírením krytia poistenia domácnosti.

Čo sa stane, ak oheň z mojej garáže poškodí susedovu stavbu?
Túto situáciu nerieši poistenie stavby, ale poistenie zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti. Ak toto pripoistenie máte, poisťovňa uhradí škodu susedovi za vás. Bez neho budete musieť všetky náklady na opravu susedovej garáže hradiť z vlastného vrecka.

Preplatí poisťovňa škodu, ak zlodej vypáčil starý visiaci zámok?
Poisťovňa vyplatí plnenie len do limitu, ktorý vo svojich podmienkach priraďuje danému typu zabezpečenia. Pre obyčajný visiaci zámok bez bezpečnostného kovania býva tento limit stanovený veľmi nízko, spravidla od 1 000 do 1 500 eur, bez ohľadu na skutočnú hodnotu ukradnutého náradia.