Ako poistiť garáž: Pravidlá, mýty a správny postup

Kúpili ste si pred rokmi radovú garáž na sídlisku, postavili prístavbu pri rodinnom dome alebo parkujete v suteréne bytovky a kladiete si otázku, čo sa stane, ak príde víchrica, požiar či zlodeji? Mnoho motoristov predpokladá, že poistenie garáže vyrieši každú nepríjemnosť automaticky a že múry aj veci vo vnútri sú v bezpečí bez ohľadu na zmluvu. Realita v poisťovníctve je však prísnejšia. Slovenský právny poriadok nestanovuje žiadnu povinnosť garáž poistiť a zákon neurčuje ani minimálny limit poistného krytia. Všetky práva, povinnosti aj prípadné výluky sa riadia Občianskym zákonníkom a konkrétnymi zmluvnými dojednaniami.

Medzi ľuďmi koluje množstvo poloprávd. Najčastejším omylom býva viera, že poistka nehnuteľnosti automaticky chráni aj zaparkované vozidlo, prípadne že každá drobná stavba na dvore požíva plnú ochranu hlavného domu. Aby ste pri poistnej udalosti neostali nemilo prekvapení prázdnymi rukami, prejdeme si pravidlá krok za krokom, vecne a zrozumiteľne.

Garáž ako nebytový priestor v bytovom dome: Aké pravidlá určuje zákon?

Ak vlastníte garážový box alebo vyhradené státie v bytovom dome, vaše postavenie upravuje zákon č. 182/1993 Z. z. o vlastníctve bytov a nebytových priestorov. Podľa tohto zákona je garáž v bytovom dome definovaná ako nebytový priestor, teda miestnosť alebo súbor miestností určených na iné účely ako na bývanie. Z toho vyplýva zásadný rozdiel oproti situácii, keď parkujete na vlastnom dvore pri rodinnom dome.

Pri bytovom dome spravidla existuje poistná zmluva na celú bytovku, ktorú uzatvára správca alebo spoločenstvo vlastníkov. Táto zmluva kryje obvodové múry, spoločné priestory, hlavné rozvody a strechu. Mnohí majitelia sa preto mylne domnievajú, že ich garážové státie je chránené kompletne. Spoločná poistka domu však nerieši váš vnútorný majetok, povrchové úpravy boxu ani vaše vybavenie. Podrobnejšie sme si rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti vysvetlili v samostatnom texte.

Rozdiel medzi uzavretým boxom a podzemným státím

Uzavretý garážový box tvorí samostatnú nebytovú jednotku, ktorá má na liste vlastníctva vlastné označenie alebo jasne vymedzený spoluvlastnícky podiel. Môžete ho uzamknúť, oddeliť pevnou priečkou a poistiť samostatne ako nehnuteľnosť aj s jeho vnútorným vybavením. Otvorené parkovacie státie v spoločnej podzemnej hale je naproti tomu len vyznačenou plochou. Pri ňom spravidla poisťujete iba zodpovednosť za škodu alebo si ho zahrniete ako príslušenstvo, pričom možnosti uloženia iných vecí sú tu takmer nulové.

Nasledujúca tabuľka ukazuje, ako sa líši poistný prístup podľa typu garážového priestoru:

Typ priestoru	Právny status podľa katastra	Spôsob poistného krytia	Kľúčové obmedzenie
Garáž pri rodinnom dome	Súčasť rodinného domu alebo vedľajšia stavba	V rámci poistky domu alebo pripoistením	Krytie vedľajších stavieb často len do 20 % sumy domu
Samostatná radová garáž	Samostatná stavba so súpisným číslom	Samostatná poistná zmluva na nehnuteľnosť	Nutná presná adresa a parcelné číslo
Uzatvorený box v bytovke	Nebytový priestor podľa zákona č. 182/1993 Z. z.	Zmluva na nebytový priestor alebo príslušenstvo bytu	Spoločné časti kryje správca, interiér vlastník
Otvorené garážové státie	Ideálny spoluvlastnícky podiel na nebytovom priestore	Príslušenstvo bytu, poistenie zodpovednosti	Úplný zákaz skladovania voľných vecí v hale

Montovaná garáž a spôsob kotvenia: Kedy ju poisťovňa poistí?

Veľmi rozšíreným trendom na slovenských dvoroch sú montované plechové alebo sendvičové garáže. Majitelia si ich objednajú ako hotový dielcový systém, postavia za jediný deň a následne sa pokúšajú stavbu poistiť. Tu však narážajú na základnú podmienku Občianskeho zákonníka: nehnuteľnosťou je stavba spojená so zemou pevným základom. Ak stavba túto podmienku nespĺňa, poisťovňa ju odmietne poistiť ako nehnuteľnosť a v prípade víchrice či zrútenia snehom nedostanete žiadne odškodnenie.

Pokiaľ ide o samostatne stojaci objekt na dvore, poistenie garáže sa zvyčajne dojednáva ako krytie vedľajšej stavby. Preverenie spôsobu stavebného osadenia je preto prvým krokom, ktorý by ste mali urobiť ešte pred podpisom poistnej zmluvy. Ak hľadáte informácie o tom, či je garáž poistená spolu s domom, pamätajte, že spôsob ukotvenia zohráva rozhodujúcu úlohu.

Základová doska verzus oceľové pätky

Poisťovne rozlišujú dva hlavné technologické postupy montáže. Prvým je plnohodnotná betónová základová doska, do ktorej sa obvodový rám montovanej garáže ukotví pomocou chemických kotiev alebo oceľových rozperiek. Takáto stavba spĺňa definíciu pevného spojenia so zemou. Druhým prístupom je bodové kotvenie, pri ktorom stavba stojí iba na betónových pätkách či zemných vrutoch, pričom podlahu tvorí voľne položená zámková dlažba alebo štrk.

Pri bodovom kotvení vzniká hraničný stav. Niektoré poisťovne chemické kotvy do hlbokých betónových pätiek uznajú, iné vyžadujú súvislý betónový základ po celom obvode. Vôbec nepochodíte, ak plechovú garáž iba položíte na dlaždice a zaťažíte. Pri silnom vetre sa takáto konštrukcia ľahko prevráti a škodu na nej ani na okolitom majetku vám nikto nepreplatí, pretože stavba nebola riadne ukotvená.

Garáž stojaca na cudzom alebo nevysporiadanom pozemku

Najmä pri starších radových garážach postavených pred rokom 1989 sa bežne stáva, že vlastník síce vlastní stavbu a má na ňu list vlastníctva so súpisným číslom, no pozemok pod ňou patrí mestu, štátu cez Slovenský pozemkový fond alebo neznámym dedičom. Rozšírený mýtus hovorí, že takúto garáž nemožno poistiť. Nie je to pravda. Poistiť možno každú legálnu stavbu, pri ktorej viete preukázať svoje vlastnícke právo listom vlastníctva alebo platnou kúpnou zmluvou.

Ak stojíte pred otázkou, ako nastaviť poistenie garáže na nevysporiadanom pozemku, dôležité je správne uviesť identifikačné údaje. Zmluva musí obsahovať presné súpisné číslo stavby, číslo listu vlastníctva k stavbe, parcelné číslo zastavaného pozemku a katastrálne územie. Právny stav pozemku pod stavbou nebráni poisteniu samotných múrov, strechy a brány.

Riziká pri nevysporiadanom liste vlastníctva

Problém nastáva v momente, keď dôjde k totálnej škode – napríklad pri rozsiahlom požiari alebo zrútení. Poisťovňa vám vyplatí plnenie za zničenú stavbu, no ak by ste chceli postaviť novú garáž na rovnakom mieste, stavebný úrad vám bez súhlasu vlastníka pozemku nevydá stavebné povolenie. Ďalšou komplikáciou býva situácia, keď garáž nemá pridelené súpisné číslo. Vtedy je nutné nehnuteľnosť v poistke identifikovať presným parcelným číslom a geometrickým plánom, inak hrozí spor o platnosť zmluvy.

Osobitnú pozornosť venujte tomu, aby ste nehnuteľnosť nenastavili na nesprávnu hodnotu. Podobné úskalia ako pri garážach riešia majitelia víkendových nehnuteľností, kde poistná suma chaty a podpoistenie predstavujú častý kameň úrazu. Pri poistení vedľajších a hospodárskych priestorov je vždy bezpečnejšie poradiť sa s odborníkom a doložiť aktuálny výpis z katastra nehnuteľností.

Čo sa stane, ak v garáži vyhorí auto a plamene poškodia múry?

Predstavte si situáciu, ktorá patrí medzi nočné mory každého vodiča: v noci dôjde ku skratu na elektroinštalácii zaparkovaného auta alebo zlyhá nabíjanie batérie. Auto začne horieť, plamene zničia interiér garáže, prepadne sa strop a žiar poškodí aj susednú parcelu. Väčšina ľudí sa domnieva, že celú túto spúšť zaplatí jedna poistka. Skutočnosť je odlišná: motorové vozidlá sú z poistenia nehnuteľnosti aj z poistenia domácnosti striktne vylúčené.

Škodu na samotnom aute vám preplatí výhradne vaše havarijné poistenie. Ak ho nemáte, hodnota vozidla je nenávratne preč. Naopak, škody na samotnej stavbe garáže – ohorené omietky, zničenú strechu či spálenú elektroinštaláciu – kryje poistenie nehnuteľnosti. Prehľad o tom, ako fungujú rôzne asistenčné služby a poistné balíky pre motorové vozidlá, ponúka napríklad Wüstenrot poistenie motorových vozidiel.

Kedy platí havarijka a kedy poistka nehnuteľnosti

Ak oheň preskočí na susedovu garáž alebo susedov dom, situácia sa ďalej komplikuje. Ak požiar vznikol priamo od motorového vozidla, škoda spôsobená iným osobám sa spravidla uplatňuje z povinného zmluvného poistenia tohto vozidla, keďže vznikla v súvislosti s jeho prevádzkou. Ak však požiar zapríčinila chybná elektroinštalácia v samotnej garáži, škodu susedom musíte uhradiť vy, respektíve vaša poistka zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti.

Nasledujúca tabuľka sumarizuje časté havarijné situácie a odporúčaný postup riešenia:

Vzniknutá situácia	Ktorá poistka škodu rieši	Čo presne urobiť na mieste
Skrat v aute zapáli garáž a zničí stavbu	Havarijka kryje auto, poistka stavby kryje múry	Ihneď privolať hasičov a vyžiadať si správu o príčine požiaru
Oheň z garáže poškodí susednú radovú garáž	Poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti	Zabezpečiť fotodokumentáciu, spísať záznam so susedom
Pád omietky alebo police poškodí lak auta	Havarijné poistenie auta	Odfotiť spadnutú časť muriva a detail poškodenia karosérie
Spodná voda zaplaví montážnu jamu garáže	Poistka stavby (pozor na nízky limit, napr. 300 eur)	Vodu neodčerpávať pred vyhotovením detailných fotografií

Poistenie garáže na prvé riziko a ochrana pred podpoistením

Pri bežnom poistení nehnuteľností platí zásada, že poistná suma musí zodpovedať skutočnej hodnote majetku. Ak má vaša garáž reálnu hodnotu 20 000 eur, no v zmluve máte uvedenú sumu iba 10 000 eur, stavba je podpoistená o 50 %. Pri akejkoľvek škode – hoci len za 2 000 eur na oprave brány – má poisťovňa podľa § 816 Občianskeho zákonníka právo krátiť poistné plnenie v rovnakom pomere, teda vám vyplatí iba 1 000 eur. Zásady, ako správne stanoviť hodnotu majetku, rozoberá podpoistenie podľa § 816 Občianskeho zákonníka v podrobnom rozbore.

Pri vedľajších stavbách a garážach však poisťovne často využívajú inštitút poistenia na prvé riziko. Znamená to, že poisťovňa uhradí vzniknutú škodu v plnej výške až do dohodnutého limitu bez toho, aby skúmala celkovú hodnotu nehnuteľnosti. Pre majiteľa staršej garáže je to mimoriadne výhodný mechanizmus, preto je správne nastavené poistenie garáže kľúčové pre pokojný spánok bez strachu zo sankčného krátenia.

Ako sa vyhnúť kráteniu pri podpoistení

Ak poisťujete garáž v rámci zmluvy k rodinnému domu, vedľajšie stavby bývajú kryté automaticky do určitého percenta z hlavnej stavby. Tento sublimit krytia vedľajších stavieb predstavuje v poistných podmienkach bežne 20 % z poistnej sumy rodinného domu. Ak je váš dom poistený na 200 000 eur, všetky vedľajšie stavby dokopy (garáž, dielňa, plot, altánok) majú spoločný strop 40 000 eur. Ak máte na dvore honosnú murovanú dvojgaráž s dielňou, tento limit nemusí stačiť a je potrebné ju dojednať na samostatnú položku.

Tu je prehľadné porovnanie dvoch prístupov k poisteniu:

Výhody poistenia na prvé riziko	Nevýhody poistenia na prvé riziko
Poisťovňa neskúma celkovú hodnotu stavby ani podpoistenie	Plnenie je striktne zastropované dohodnutou sumou
Rýchlejšia likvidácia menších a stredných škôd	Pri totálnej deštrukcii stavby limit nepokryje novú výstavbu
Ideálne riešenie pre staršie samostatne stojace objekty	Vyššia sadzba poistného v prepočte na tisíc eur krytia
Menej dokladovania pri stanovení východiskovej hodnoty	Nevhodné pre moderné garáže s vysokou investíciou do technológií

V praxi sa stretávame aj s poistením ďalších objektov na pozemku, kde platia podobné pravidlá. O tom, ako správne nastaviť poistnú ochranu dvorových stavieb, pojednáva článok o krytí hospodárskych budov v poistení nehnuteľnosti.

Podmienky zabezpečenia brány a poistenie garáže proti krádeži

Jedným z najčastejších mýtov je presvedčenie: „Keď som mal garáž zatvorenú a niekto mi z nej ukradol náradie, poisťovňa mi to musí zaplatiť.“ Realita je presne opačná. Poistné zmluvy vyžadujú splnenie dvoch základných podmienok: objekt musel byť riadne uzamknutý a páchateľ musel prekonať prekážku násilným spôsobom. Ak zlodej vošiel cez pootvorené vetracie okienko, voľne prístupnú bránu alebo použil zabudnutý kľúč v zámku, poistné plnenie nezískate.

Pri uzatváraní zmluvy si overte, či vaše poistenie garáže vyžaduje certifikovaný zámok, bezpečnostné kovanie alebo viacbodové uzamykanie brány. Každá poisťovňa má vo svojich všeobecných poistných podmienkach presnú tabuľku zabezpečenia, kde výška možného odškodnenia závisí priamo od triedy bezpečnosti použitej vložky a dverí.

Visiaci zámok verzus bezpečnostná vložka

Mnoho starších radových garáží má na dvojkrídlových plechových vrátach iba obyčajnú petlicu a lacný visiaci zámok zakúpený v železiarstve. Ak zlodej takýto zámok prestrihne pákovými kliešťami, poisťovňa môže vyplatenie škody výrazne krátiť alebo úplne odmietnuť. Bežné poistné podmienky totiž vyžadujú cylindrickú bezpečnostnú vložku s bezpečnostným kovaním chrániacim vložku proti rozlomeniu a odvŕtaniu.

Pamätajte tiež na to, že pri krádeži v garáži platia prísne limity. Podľa konkrétnych zmluvných dojednaní býva pevný limit plnenia pre riziko krádež a lúpež nastavený napríklad na sumu 2 500 eur. Pri vonkajšom vandalizme – napríklad posprejovaní brány – býva plnenie často obmedzené na 5 % z poistnej sumy alebo na pevný limit 1 000 eur. Podrobné bezpečnostné štandardy vysvetľuje náš sprievodca o tom, aké sú požiadavky poisťovní na zabezpečenie majetku.

Súpis uskladnených vecí a fotodokumentácia ako príprava na škodu

V garážach dnes málokto parkuje iba auto. Väčšina rodín v nich skladuje drahé záhradné kosačky, sady letných a zimných pneumatík, náradie, miešačky, ale aj bicykle či športové vybavenie. V momente, keď dôjde k vlámaniu alebo požiaru, leží dôkazné bremeno na pleciach poisteného. Ak neviete preukázať, že ste dané veci skutočne vlastnili a mali ich v garáži, poisťovňa vám škodu nepreplatí.

Dobre pripravené podklady vám uľahčia situáciu, ak poistenie garáže budete musieť reálne využiť a žiadať odškodnenie za zničené či odcudzené vybavenie. Zanedbanie inventúry vedie k zbytočným sporom pri likvidácii udalosti. Na pamäti treba mať aj to, že v garážach platia špecifické limity pre drahšiu techniku – napríklad kolobežka v poistení domácnosti vyžaduje osobitnú pozornosť kvôli obmedzeným limitom v nebytových priestoroch.

Čo všetko si v garáži odfotiť a zapísať

Spravte si jednoduchý súpis majetku a venujte pol hodiny dôkladnej fotodokumentácii. Zamerajte sa na tieto kľúčové kroky:

1. Odfotografujte celkový stav garáže zvnútra aj zvonku vrátane detailu uzamykacieho mechanizmu brány.
2. Spravte si detailné fotografie výrobného štítku kosačky, kompresora, zváračky a elektrocentrály so zreteľným sériovým číslom.
3. Odložte si pokladničné bloky a faktúry od drahšieho náradia a uložte si ich kópie na internetové úložisko alebo doma v byte.
4. Poznačte si presný rozmer a značku sady uskladnených pneumatík a diskov kolies.
5. Vyvarujte sa skladovaniu vecí, ktoré patria do výluk – hotovosť, vkladné knižky, šperky, voľne uložené zbrane a drahá elektronika nie sú v garáži kryté nikdy.

Zároveň berte do úvahy sublimit pre veci v garáži mimo miesta hlavného poistenia. Ak máte garáž na inej adrese než byt, krytie vecí v nej býva často limitované na 20 % z poistnej sumy zariadenia domácnosti. Pre celkový prehľad o tom, čo všetko poistka chráni, si preštudujte, čo je a čo nie je kryté poistením domácnosti.

Ako nahlásiť škodu v garáži a aké doklady poisťovňa žiada?

Keď zistíte, že vaša garáž bola poškodená živlom, vytopená alebo vykradnutá, zachovajte chladnú hlavu a postupujte systematicky. Pri podozrení na trestný čin – teda pri každom vlámaní, krádeži alebo úmyselnom poškodení cudzou osobou – musíte bezodkladne zavolať Policajný zbor SR. Ak policajtov neprivoláte a nepredložíte policajný protokol, poisťovňa plnenie za krádež okamžite zamietne.

Predložením všetkých papierov zabezpečíte, že poistenie garáže splní svoj účel a poisťovňa nepredĺži šetrenie nad rámec zákona. Zabezpečte miesto tak, aby sa škoda nezväčšovala, no nevykonávajte žiadne opravy pred obhliadkou technika, pokiaľ to nie je nevyhnutné z bezpečnostných dôvodov. Ak škodu spôsobil neopatrný cyklista nárazom do dverí garáže, uplatňujú sa práva poškodeného motoristu pri zrážke s cyklistom z jeho poistky zodpovednosti.

Lehoty na hlásenie a výplatu plnenia

Škodu nahláste svojej poisťovni bez zbytočného odkladu – najčastejšie telefonicky alebo online cez webový formulár. Pre úspešnú likvidáciu si pripravte číslo poistnej zmluvy, fotodokumentáciu poškodenia, policajnú správu a doklady o nadobudnutí vecí. Pri výpočte konečnej sumy počítajte s dohodnutou spoluúčasťou. Podľa zvoleného balíka býva výška spoluúčasti najčastejšie 0 eur, 50 eur alebo 100 eur.

Z hľadiska zákona platia presné pravidlá. Občiansky zákonník ukladá poisťovni povinnosť poskytnúť preddavok na poistné plnenie do 1 mesiaca od oznámenia poistnej udalosti, ak šetrenie nemožno ukončiť v tejto lehote. Samotná splatnosť poistného plnenia nastáva do 15 dní po skončení vyšetrenia potrebného na zistenie rozsahu povinnosti poisťovne plniť. Pozor si dajte na zanedbanú údržbu strechy alebo zvodov, pretože zanedbaná údržba ako dôvod zamietnutia škody patrí medzi najbežnejšie argumenty likvidátorov.

Výpoveď a zmena zmluvy: Kedy sa dá ukončiť poistenie garáže?

Uzavreli ste pred rokmi nevýhodnú zmluvu, garáž ste predali alebo ste našli výhodnejšiu ponuku na trhu? Zrušenie poistnej zmluvy nemôžete urobiť zo dňa na deň len tým, že prestanete posielať peniaze. Poistná zmluva je právny záväzok spravovaný Občianskym zákonníkom a má svoje striktné zákonné lehoty, ktoré musíte dodržať.

Základným pravidlom pre ukončenie zmluvy je výpoveď ku koncu poistného obdobia. Výpoveď musí byť poisťovni doručená najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia (ktorým býva spravidla výročie zmluvy). Ak tento termín zmeškáte hoci len o jediný deň, zmluva pokračuje ďalší celý rok a poistné musíte zaplatiť. Ak plánujete zmeniť celkovú ochranu svojho bývania, zvážte komplexné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, kde bývajú vedľajšie objekty zahrnuté v jednom balíku za výhodnejších podmienok.

Ako správne doručiť výpoveď poistnej zmluvy

Ak ste uzavreli novú zmluvu a zistíte, že vám podmienky nevyhovujú, Občiansky zákonník poskytuje ochrannú lehotu. Poistnú zmluvu môžete vypovedať do 2 mesiacov od jej uzavretia. V takomto prípade začína plynúť osemdenná výpovedná lehota, po ktorej uplynutí poistenie zanikne a poisťovňa vám vráti pomernú časť zaplateného poistného.

Výpoveď vždy podávajte písomne, s vlastnoručným podpisom a pošlite ju doporučene alebo odovzdajte na pobočke proti potvrdeniu prevzatia. Dôvodom na okamžitý zánik zmluvy je aj predaj garáže (zmena vlastníka doložená kúpnou zmluvou a listom vlastníctva) alebo jej úradné zbúranie. Podobne postupujú majitelia rekreačných objektov, kde poistenie rekreačného objektu vyžaduje rovnaké právne náležitosti pri prevode.

Zánik poistenia pri nezaplatení poistného

Niektorí majitelia riešia ukončenie zmluvy tým, že jednoducho prestanú platiť šeky či trvalé príkazy. Tento postup prináša zbytočné komplikácie. Podľa Občianskeho zákonníka poistenie zanikne pre nezaplatenie bežného poistného až vtedy, ak poistné nie je zaplatené do 1 mesiaca od doručenia písomnej výzvy poisťovne na zaplatenie.

Za celé toto medziobdobie má však poisťovňa zákonný nárok na zaplatenie dlžného poistného a môže ho od vás vymáhať súdnou cestou alebo cez exekútora. K poistnému sa navyše pripočítava daň z poistenia podľa zákona č. 213/2018 Z. z., ktorej sadzba pre poistenie majetku predstavuje 8 %. Ak uvažujete o inštalácii nových technológií, napríklad solárnych panelov na strechu garáže, vopred si preštudujte možné výluky pri poistení fotovoltiky, aby vás nezaskočili zamietnuté škody pri skrate meniča napätia.

Časté otázky o poistení garáže

Je poistenie garáže zo zákona povinné?
Nie, poistenie garáže nie je na Slovensku povinné. Neexistuje žiadny zákon, ktorý by vám ukladal povinnosť poistiť murovanú, plechovú ani radovú garáž. Ide o čisto dobrovoľné majetkové poistenie.

Kryje poistka garáže sadu diskov, pneumatiky a záhradnú techniku?
Áno, ale len v prípade, že máte dojednané poistenie nebytových priestorov v rámci poistenia domácnosti. Tieto veci spadajú pod hnuteľný majetok. Vždy si však skontrolujte výšku sublimitu pre veci uložené v garáži a požadovanú úroveň zabezpečenia zámkov.

Čo ak v mojej garáži parkuje cudzie auto alebo susedov motocykel?
Vaša poistka nehnuteľnosti ani domácnosti nekryje cudzie motorové vozidlá zaparkované vo vašich priestoroch. Ak dôjde k poškodeniu tohto vozidla pádom omietky alebo konštrukcie, škodu môže sused žiadať z vášho poistenia zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti, ak preukáže vaše zanedbanie starostlivosti o stavbu.

Platí poistka na elektromotor v garážovej bráne pri prepätí v sieti?
Škody na elektromotoroch spôsobené skratom alebo prepätím bývajú kryté iba vtedy, ak máte dojednané príslušné pripoistenie technických rizík. V základných balíkoch často platí obmedzený limit plnenia, v konkrétnych poistných podmienkach nastavený napríklad na sumu 1 000 eur.